Avis Hello Bank! : Économies sur vos frais? [2025]

Vous cherchez un avis Hello Bank clair et honnête avant d’ouvrir un compte ? Avec plus de 800 000 clients en 2023 et une croissance continue, cette filiale 100 % mobile de BNP Paribas séduit de plus en plus de Français grâce à ses frais réduits, son bonus de bienvenue allant jusqu’à 180 €, et ses retraits gratuits dans plus de 65 pays.

Mais ces avantages tiennent-ils vraiment la route une fois client ? Nous avons testé en profondeur les services Hello Bank pour vous livrer un retour d’expérience complet : tarifs, fonctionnalités, accessibilité, service client et limites éventuelles.

👉 Voici notre avis complet sur Hello Bank, pour vous aider à faire le bon choix en 2025.

Offres Hello Bank en 2025 : Hello One vs Hello Prime

Hello Bank! propose en 2025 deux formules pensées pour des profils bien distincts : Hello One, pour une gestion bancaire sans frais, et Hello Prime, pour les utilisateurs plus actifs ou voyageurs fréquents. Voici un comparatif complet et actualisé.

“Hello Prime est plus adaptée aux jeunes globetrotteurs… avec une application et un service client plus modernes.” — Comparabanques.fr

💳 Hello One – L’offre gratuite et sans condition de revenus

Tarif : 0 €/mois (avec utilisation minimale mensuelle)

✅ Idéale pour les étudiants, jeunes actifs ou utilisateurs occasionnels

Caractéristiques principales :

• Gratuité sous condition d’un paiement ou retrait par mois (sinon 3€/mois)
• Sans condition de revenus
• Carte Visa à autorisation systématique (débit immédiat)
• Plafonds :
  → 1 000€ paiements/mois
  → 400€ retraits/semaine

À l’international :

• Paiements gratuits partout dans le monde
• Retraits gratuits uniquement dans les distributeurs BNP Paribas
• Frais hors réseau :
  → 1€/retrait (zone euro)
  → 1,5% du montant (hors zone euro)

Limitations :

• Pas de découvert autorisé
• Aucune assurance ni assistance voyage
• Carte non compatible avec Apple Pay / Google Pay (dans certains cas)

👫 Disponible en version Duo (2 cartes) aux mêmes conditions

🌍 Hello Prime – L’offre premium taillée pour les voyageurs

Tarif : 5€/mois (individuel) ou 8€/mois (Duo)
✅ Adaptée aux globe-trotteurs et utilisateurs réguliers

Conditions :
→ Revenus nets : 1 000€/mois (individuel) ou 2 000€/mois (compte joint)

Caractéristiques clés :

• Carte Visa haut de gamme
  → Débit immédiat ou différé au choix
  → Carte virtuelle incluse
• Plafonds étendus :
  → Jusqu’à 2 500€/mois en paiements
  → Jusqu’à 1 000€/semaine en retraits

À l’international :

• Zéro frais sur tous les paiements et retraits, même hors Europe
• Assurances similaires à une Visa Premier :
  → Annulation voyage, frais médicaux à l’étranger, retard de vol/bagages, etc.

Avantages exclusifs :

• Découvert autorisé inclus
• Service client prioritaire
• Cashback Hello Extra doublé (jusqu’à 50€/an)

🎁 Offre en cours : Hello Prime à 1€/mois pendant 6 mois + bonus de bienvenue jusqu’à 80€

🎯 Quel compte Hello Bank choisir en 2025 ?

🧠 Conclusion : Hello One ou Hello Prime ?

• 💸 Vous cherchez une solution 100% gratuite et simple ? → Choisissez Hello One
• 🌐 Vous voyagez souvent ou voulez une expérience bancaire premium ? → Optez pour Hello Prime

Chaque offre cible un profil bien précis : Hello One pour la simplicité, Hello Prime pour la tranquillité d’esprit et les services élargis. Le rapport qualité/prix reste excellent dans les deux cas.

>>>Découvrez la Meilleure Banque en Ligne : Classement et Comparatif 2025

💶 Frais bancaires Hello Bank en 2025 : Ce que vous paierez vraiment

Quand on choisit une banque en ligne, la transparence des frais est essentielle. Nous avons passé au crible les frais réels chez Hello Bank pour toutes les opérations courantes : virements, retraits, paiements… Voici ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir un compte.

🔁 Virements & prélèvements : simples et peu coûteux

1.Virements SEPA (en euros)

• ✅ Gratuits via l’application ou le site
• ⚠️ 5€ si effectués avec un conseiller

2. Virements instantanés

• 1€ par virement pour Hello One
• ✅ Gratuit pour les clients Hello Prime

3. Virements internationaux

• 💸 9,50€ de commission d’émission
• ➕ Frais de change : min. 15€
• ✅ 3€ seulement vers les filiales BNP Paribas

4. Prélèvements automatiques

• ✅ Mise en place, exécution et opposition gratuites
• ⚠️ 5€ si modifié via conseiller (gratuit en ligne)

🏧 Retraits : à surveiller selon votre carte

En France (zone euro)

• ✅ Gratuits dans les 1 800 DAB BNP Paribas
• ⚠️ 1€ par retrait hors réseau avec Hello One
• ✅ Gratuits partout avec Hello Prime

À l’étranger

• 🌍 Hello Prime : retraits gratuits partout dans le monde
• 🌍 Hello One :
  • ✅ Gratuits dans les 42 000 DAB du réseau BNP Global Network
  • ⚠️ Sinon, 1,50% du montant retiré

💳 Paiements par carte : aucune mauvaise surprise

• ✅ Gratuits en France et à l’étranger, en magasin comme en ligne
• ✅ Carte virtuelle incluse avec Hello Prime, idéale pour les achats en ligne

💡 Autres frais à connaître

✅ Verdict : Hello Bank reste très compétitive

Avec ses frais réduits, voire inexistants, Hello Bank se distingue clairement des banques traditionnelles. Les utilisateurs réguliers ou voyageurs apprécieront Hello Prime pour ses avantages à l’international. Ceux qui cherchent une solution 100% gratuite pourront se tourner vers Hello One, à condition de surveiller les frais de retraits hors réseau.

🌍 Avis sur les Coûts des Services Internationaux chez Hello Bank

Les opérations bancaires à l’étranger peuvent vite alourdir la facture. Voici notre avis sur les coûts des services internationaux chez Hello Bank, basé sur une analyse complète des frais liés aux paiements, retraits et virements hors France.

💳 Paiements par carte à l’étranger

Hello Prime offre une tranquillité absolue :
✅ Tous les paiements sont gratuits et illimités dans le monde entier, sans frais cachés. Un atout majeur pour les voyageurs réguliers.

Hello One, en revanche :

• ✅ Paiements gratuits en zone euro
• ⚠️ Hors zone euro, attention aux commissions implicites sur le taux de change

💡 Astuce : évitez la « conversion dynamique » proposée par les commerçants à l’étranger. Elle semble pratique, mais elle cache souvent des taux de change défavorables.

🏧 Retraits d’espèces hors France

Hello Prime marque des points ici aussi :
✅ Tous les retraits sont gratuits, partout dans le monde.

Hello One, plus limité :

• ✅ Gratuits dans le réseau BNP Paribas Global Network
• ⚠️ 1€ par retrait en zone euro hors réseau
• ⚠️ 1,5% du montant hors zone euro

🌐 Le réseau partenaire comprend 42 000 DAB dans plus de 50 pays – utile, mais nécessite un peu d’anticipation.

⚠️ Attention aux frais locaux appliqués par certains distributeurs étrangers, indépendamment de Hello Bank. Ils sont généralement affichés avant validation.

🔁 Virements internationaux

En zone SEPA (virements en euros)

• ✅ Gratuits en ligne, y compris les virements instantanés avec Hello Prime

Hors zone SEPA

• ✅ Sans frais si le virement est effectué dans la devise locale
• ⚠️ Frais de change si conversion de devise nécessaire

Tarification :

Même la réception de fonds internationaux peut être facturée, bien que la grille tarifaire officielle manque de clarté sur les montants exacts.

✅ Conclusion : Hello Prime avantage clairement les voyageurs

Notre avis sur les coûts des services internationaux chez Hello Bank est sans appel :

• Hello Prime s’impose comme la meilleure option pour les globetrotteurs, avec ses retraits et paiements 100% gratuits à l’étranger
• Hello One reste intéressant en Europe, mais peut générer des frais cachés hors zone euro

👉 Avant tout voyage, pensez à vérifier les réseaux partenaires et à désactiver la conversion automatique lors de vos paiements.

💰 Frais sur l’Épargne et les Investissements chez Hello Bank

Que vaut vraiment l’offre d’épargne et d’investissement de Hello Bank en 2025 ? Nous avons décortiqué les tarifs pour vous livrer un avis clair et actualisé.

📈 Épargne : Livret Hello+ et livrets réglementés

Le Livret Hello+ est la solution maison d’Hello Bank pour faire fructifier votre épargne.
🔹 Taux boosté : 2,25% brut pendant 12 mois jusqu’à 50 000€
🔹 Ensuite :
• 0,5% brut jusqu’à 49 999€
• 0,6% brut au-delà

👉 À notre avis, ce taux promotionnel reste compétitif… à condition de ne pas oublier le retour à un taux standard après un an.

✅ Versements/retraits libres dès 10€
⚠️ Solde minimum : 10€ pour éviter la clôture automatique

📌 Fiscalité : comme tout livret non réglementé, les intérêts sont soumis au PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) de 30% (12,8% impôt + 17,2% prélèvements sociaux).

Pour une épargne défiscalisée, Hello Bank propose aussi le Livret A et le LEP (sous conditions), avec taux garantis et exonération d’impôt.

📊 Investissements : Tarifs Bourse Hello Bank

Hello Bank propose deux formules pour investir en bourse via son espace titres :

🔹 Offre Start – Pour débuter

Idéale pour les portefeuilles < 3 000€ :

❗ Droits de garde facturés (commission + frais fixes)
✅ Pas de frais sur titres BNP Paribas

🔹 Offre Active – Pour investisseurs réguliers

Tarification plus compétitive :

✅ Droits de garde gratuits
✅ Toujours 0 frais de garde sur actions BNP Paribas

📊 Comparaison avec la concurrence

📉 Livret Hello+ plafonne à 2,1% brut hors promo, un peu en dessous de certaines néobanques ou fintechs qui proposent jusqu’à 3% sur des comptes épargne dynamiques.

📑 En assurance-vie, les frais de gestion varient de 0,60% à 0,85%, ce qui reste raisonnable par rapport aux banques traditionnelles… mais plus élevé que les meilleurs acteurs en ligne comme Linxea ou Yomoni (dès 0,50%).

📈 Côté bourse, Hello Bank reste compétitive sur les petits ordres, mais Boursorama Banque conserve l’avantage sur la diversité des fonds, l’ergonomie de la plateforme, et la profondeur de l’offre assurance-vie.

✅ Verdict : une offre équilibrée mais perfectible

Notre avis :

• 👍 Le Livret Hello+ est simple à gérer et attractif sur 12 mois
• 👍 L’offre Active Bourse est avantageuse pour les portefeuilles réguliers
• ⚠️ Mais les frais post-promotion restent moyens, et les investisseurs expérimentés trouveront plus de flexibilité ailleurs

👉 Si vous recherchez une solution tout-en-un avec une banque en ligne fiable, Hello Bank propose un bon compromis entre performance et simplicité.

⚠️ Tarification des Incidents et Opérations Exceptionnelles chez Hello Bank

Même chez une banque en ligne, les frais liés aux incidents bancaires peuvent rapidement alourdir votre facture. Nous avons passé au crible les coûts réels chez Hello Bank pour vous éviter les mauvaises surprises.

💸 Découverts et agios : Hello One vs Hello Prime

Ici, la différence entre les deux offres se creuse clairement.

🔹 Hello Prime

• Facilité de caisse automatique : jusqu’à 250 € utilisables 15 jours par mois
• Taux d’agios normal : 8%
• En cas de dépassement : 18,40%
• Agios minimum : 4,50 € par trimestre

👉 En résumé : une marge de manœuvre intéressante, mais à utiliser avec précaution.

🔹 Hello One

• ❌ Aucun découvert autorisé
• ✅ Bonne nouvelle : cela évite tout risque de surendettement

💡 Option personnalisée

Besoin de plus de flexibilité ?
👉 Hello Bank propose un découvert ajusté avec conditions préférentielles :

• 28 € par an
• Majoration de dépassement réduite à 2,50% (au lieu de 10,40%)

📉 Rejets de prélèvements & incidents de paiement

🟢 Pas de commission d’intervention chez Hello Bank – un vrai point fort face aux banques classiques qui facturent jusqu’à 8€ par opération.

❌ Mais certains incidents restent payants :

🛡️ Frais d’opposition

Opposition sur carte bancaire :

• ✅ Gratuite via l’appli, l’espace client ou le service client
• 📞 Payante uniquement via le Centre National d’Opposition (0,34 €/min + prix d’appel)

Opposition sur chèque :

• 💳 16 € par chèque ou chéquier
• 💡 Gratuite si réalisée en ligne

✅ Verdict : des frais globalement compétitifs

Notre avis : Hello Bank reste très bien positionnée en matière de tarification d’incidents.

• ✅ Zéro commission d’intervention
• ✅ Gratuité des oppositions en ligne
• ⚠️ Restez attentif aux frais de découvert si vous êtes en formule Hello Prime

👉 Pour éviter les mauvaises surprises, l’utilisation de l’application mobile (notifications en temps réel, gestion du solde) est fortement recommandée.

💰 Économies Réelles : Avis Hello Bank face à la concurrence en 2025

Avant d’ouvrir un compte, une question revient souvent : Hello Bank permet-elle vraiment de faire des économies par rapport aux autres banques en ligne ? Nous avons analysé les principales alternatives — Boursorama, Fortuneo et BforBank — pour vous aider à y voir clair.

⚖️ Hello Bank vs Boursorama Banque

Boursorama reste un poids lourd du secteur, et cela se voit :

📌 Verdict : Sur l’aspect purement tarifaire, Boursorama Banque prend l’avantage, surtout si vous voyagez souvent en Europe.

✈️ Hello Bank vs Fortuneo

Fortuneo mise tout sur les services premium sans coût :

• Gold Mastercard gratuite, sous conditions de revenus
• Retraits et paiements gratuits à l’étranger
• Assurance voyage incluse

Mais Hello Bank n’est pas en reste :

• Accès aux 2 000 agences BNP Paribas
• Hello One sans condition de revenus
• Meilleure ergonomie mobile selon plusieurs comparateurs

📌 À noter : Les virements instantanés sont gratuits chez Fortuneo, mais facturés 1 € chez Hello Bank, sauf si vous êtes client Hello Prime.

Découvrez Notre Avis Fortuneo 2025 : Frais, Services, Bourse

🏦 Hello Bank vs BforBank

BforBank cible les revenus plus élevés avec :

• Carte Visa Premier gratuite (revenus min. 1 600 €)
• Offre plus restreinte en épargne et crédit

Hello Bank, elle, se distingue par :

• Une gamme complète de produits bancaires
• Hello One accessible à tous
• Services gratuits à l’international avec Hello Prime
• Présence physique en agence, un réel plus

📌 Verdict : Hello Bank l’emporte sur la polyvalence. Idéal pour ceux qui veulent un mix entre digital et réseau physique.

🔎 En résumé : qui permet vraiment de faire des économies ?

Conclusion

Notre avis Hello Bank est globalement très positif. Après plusieurs mois de test, cette banque en ligne se distingue par un équilibre solide entre accessibilité, innovation digitale et avantages concrets, notamment grâce à son lien avec le réseau BNP Paribas.

💡 Hello One, l’offre gratuite sans condition de revenus, constitue une excellente option pour débuter en banque en ligne tout en conservant l’essentiel : une carte Visa, une appli performante et la possibilité de se rendre en agence.

🌍 Pour les profils plus actifs ou les voyageurs réguliers, Hello Prime justifie ses 5 €/mois grâce à :

• la gratuité totale des paiements et retraits à l’étranger,
• des assurances premium incluses,
• une gestion personnalisée du débit (immédiat ou différé),
• et un cashback boosté via le programme Hello Extra.

📱 Côté expérience utilisateur, l’application mobile Hello Bank figure parmi les plus intuitives du marché. Les retours clients sur Trustpilot et forums spécialisés saluent aussi la qualité du service client et la réactivité des équipes.

👉 En résumé, Hello Bank s’adresse aussi bien aux étudiants qu’aux professionnels mobiles. À condition de bien choisir entre Hello One ou Hello Prime selon vos besoins, elle peut offrir un excellent rapport qualité-prix… et de vraies économies.

Avis Hello Bank: FAQs