Cherchez-vous un avis objectif sur Hello Bank? Avec plus de 800 000 clients en 2023 et une croissance de 13% en un an, cette filiale de BNP Paribas attire de plus en plus de Français.
Le succès de Hello Bank repose sur des atouts concrets : un bonus de bienvenue généreux pouvant atteindre 180€, des retraits sans frais dans plus de 65 pays et l’accès privilégié aux 2 000 agences BNP Paribas. Mais attention, ces avantages méritent un examen approfondi avant d’en faire votre banque principale.
Nous avons décidé de tester nous-mêmes l’ensemble des services Hello bank! pour vous offrir un avis objectif et détaillé. Notre analyse se concentre particulièrement sur les frais bancaires, élément déterminant pour évaluer les économies réelles que vous pourriez réaliser en rejoignant cet établissement. Que vous recherchiez un compte courant gratuit ou une carte bancaire avantageuse, voici notre avis Hello bank! complet.
Offres Hello Bank en 2025 : Hello One vs Hello Prime
« Hello Prime est plus adaptée aux jeunes globetrotteurs. Légèrement plus cher que les offres gratuites de Boursorama et Fortuneo, Hello Prime propose une application et un service client plus adaptés aux jeunes et des conditions de revenus plus souples. » — Comparabanques, Comparateur de banques en ligne français
Hello Bank structure son offre autour de deux formules distinctes en 2025. Nous avons analysé en détail ces deux options pour vous aider à faire le meilleur choix selon votre profil.
Caractéristiques et tarifs de Hello One
L’offre Hello One représente la formule essentielle de Hello Bank, proposée gratuitement sous condition d’utilisation mensuelle. Il suffit d’effectuer un paiement ou un retrait par mois pour maintenir cette gratuité. Sans cette utilisation minimale, des frais de 3€ mensuels s’appliquent. Point fort majeur : aucune condition de revenus n’est exigée pour y souscrire.
La carte Hello One se présente comme une Visa internationale à débit immédiat avec autorisation systématique. Concrètement, chaque transaction fait l’objet d’une vérification en temps réel, bloquant tout paiement si le solde s’avère insuffisant. Les plafonds restent raisonnables : 1 000€ pour les paiements mensuels et 400€ pour les retraits hebdomadaires.
À l’international, Hello One propose des paiements sans frais partout dans le monde. Toutefois, il faut garder en tête que les retraits gratuits se limitent au réseau BNP Paribas et ses filiales. En dehors, comptez 1€ par retrait en zone euro et 1,50% du montant pour les retraits hors zone euro.
Cette carte ne permet pas de découvert autorisé, ce qui peut représenter une contrainte ou un avantage selon votre gestion budgétaire. Les garanties d’assurance et d’assistance, présentes dans l’offre premium, sont également absentes.
Pour les couples, Hello One existe en version Duo, offrant deux cartes bancaires aux mêmes conditions.
Caractéristiques et tarifs de Hello Prime
L’offre Hello Prime, positionnée sur le segment premium, est facturée 5€ par mois en compte individuel et 8€ en version Duo. À noter : des conditions de revenus s’appliquent, avec un minimum de 1 000€ nets mensuels en individuel et 2 000€ en compte joint.
Cette carte premium se démarque par sa flexibilité, proposant le choix entre débit immédiat ou différé. Un plus appréciable : une carte virtuelle dédiée aux achats en ligne. Les plafonds s’avèrent plus généreux, variant de 1 200€ à 2 500€ pour les paiements mensuels, et de 500€ à 1 000€ pour les retraits hebdomadaires.
Les voyageurs apprécieront particulièrement Hello Prime : tous les paiements et retraits sont gratuits, sans limite géographique. Les garanties d’assurance rivalisent avec une Visa Premier classique : annulation voyage, assistance médicale, couverture neige et montagne, protection bagages et frais médicaux à l’étranger.
L’offre inclut également une facilité de caisse, un accès prioritaire au service client et le programme cashback Hello Extra doublé, plafonné à 50€ annuels.
Une promotion en cours permet d’obtenir Hello Prime à 1€ mensuel pendant 6 mois, avant de passer à 5€. Les nouveaux clients peuvent aussi bénéficier d’une prime de bienvenue allant jusqu’à 80€.
Pour qui chaque offre est-elle adaptée ?
Hello One répond parfaitement aux besoins des personnes recherchant une solution bancaire économique. Sans conditions de revenus, elle convient particulièrement aux étudiants et aux budgets modestes. Son système d’autorisation systématique évite efficacement les dépassements.
À l’inverse, Hello Prime cible davantage les actifs aux revenus réguliers et les globe-trotteurs. Malgré son coût mensuel, cette formule s’avère avantageuse pour les utilisateurs effectuant régulièrement des opérations à l’étranger. Le rapport qualité-prix reste compétitif face aux banques traditionnelles, où des services équivalents coûtent généralement plus de 100€ par an.
Les versions Duo des deux offres conservent les mêmes caractéristiques que leurs équivalents individuels, s’adaptant parfaitement aux besoins des couples et colocataires.
En définitive, le choix entre Hello One et Hello Prime dépendra essentiellement de votre profil. Pour une banque gratuite sans condition, Hello One suffira amplement. Les grands voyageurs et amateurs de services premium trouveront leur compte avec Hello Prime, dont l’investissement mensuel peut rapidement être rentabilisé.
Analyse des frais sur les opérations quotidiennes
Nous avons décidé d’examiner en détail les frais quotidiens chez Hello Bank. À mon avis, la transparence tarifaire constitue un élément crucial pour évaluer une banque en ligne. Voyons ensemble ce que coûtent réellement vos opérations courantes.
Virements et prélèvements
Les virements SEPA en euros représentent l’essentiel de nos transferts bancaires. Hello Bank les propose gratuitement en ligne, mais attention : passer par un conseiller vous coûtera 5€. Il faut savoir que cette différence vise clairement à encourager l’utilisation des services numériques.
Pour les virements instantanés, Hello Bank facture 1€ par opération. Les clients Hello Prime bénéficient toutefois de la gratuité, un avantage non négligeable pour les transferts urgents.
À l’international, les frais grimpent significativement. Une commission d’émission de 9,50€ s’applique, plus 15€ minimum de commission de change pour les opérations en devises. Seule exception : les virements vers les filiales BNP Paribas bénéficient d’un tarif préférentiel de 3€.
Côté prélèvements, la banque fait preuve de générosité : mise en place, paiement et opposition sont gratuits. Seule la modification via conseiller coûte 5€, mais reste gratuite en ligne.
Retraits aux distributeurs
En France, Hello Bank offre l’accès gratuit à 1 800 distributeurs BNP Paribas. Il faut garder en tête que hors de ce réseau, les conditions varient selon votre carte. Avec Hello One, chaque retrait ailleurs en zone euro coûte 1€, des frais qui peuvent vite s’accumuler.
À l’étranger, la différence entre les cartes devient plus marquée. Hello Prime permet des retraits gratuits mondiaux, tandis qu’Hello One limite cette gratuité au réseau BNP Paribas Global Network (42 000 distributeurs dans 50 pays). En dehors, les frais grimpent à 1,50% du montant pour Hello One.
Paiements par carte en France
Sur ce point, Hello Bank adopte une politique simple : tous les paiements sont gratuits, en magasin comme en ligne. Les clients Hello Prime profitent même d’une carte virtuelle dédiée aux achats en ligne, sans frais supplémentaires.
Nous apprécions particulièrement l’absence de frais de tenue de compte, une pratique qui contraste avec les banques traditionnelles. Néanmoins, il convient de noter des frais d’inactivité de 30€ annuels, facilement évitables avec une opération mensuelle.
En définitive, Hello Bank se positionne parmi les établissements les plus compétitifs pour les opérations quotidiennes. Toutefois, le choix entre Hello One et Hello Prime mérite réflexion selon vos habitudes, notamment pour les retraits et l’utilisation internationale.
Avis sur les Coûts des services internationaux chez Hello Bank
Les opérations bancaires à l’étranger peuvent rapidement devenir un casse-tête financier. Nous avons analysé en détail la tarification internationale de Hello Bank pour vous éviter les mauvaises surprises lors de vos voyages.
Paiements à l’étranger
À mon avis, la différence entre les deux cartes Hello Bank devient particulièrement visible à l’international. La carte Hello Prime offre tous les paiements gratuits et illimités dans le monde entier, un avantage considérable pour éviter la surveillance constante de vos dépenses.
Pour Hello One, il faut garder en tête quelques nuances importantes. Si les paiements restent gratuits en zone euro, la situation se complique hors zone euro. Bien que les paiements soient techniquement gratuits, des commissions cachées sur le taux de change peuvent surgir.
Un conseil précieux : méfiez-vous de la « conversion dynamique » proposée par certains commerçants étrangers. Cette option de paiement en euros plutôt qu’en devise locale cache souvent des frais supplémentaires et des taux désavantageux.
Retraits d’espèces hors France
Les retraits constituent souvent le point noir des voyages. Hello Prime se démarque avec une promesse simple : tous les retraits gratuits, partout dans le monde. Une tranquillité d’esprit appréciable pour les globe-trotteurs.
La carte Hello One impose plus de restrictions. La gratuité se limite aux distributeurs du réseau BNP Paribas Global Network. Au-delà, préparez-vous à payer : 1€ par retrait en zone euro et 1,5% du montant hors zone euro.
Heureusement, le réseau partenaire s’avère particulièrement dense, avec plus de 42 000 distributeurs automatiques répartis dans une cinquantaine de pays. Encore faut-il penser à localiser ces DAB avant votre voyage.
Attention toutefois aux frais additionnels parfois appliqués par les distributeurs étrangers eux-mêmes, indépendamment de Hello Bank. Ces commissions apparaissent généralement à l’écran avant validation.
Virements internationaux
Pour les virements, Hello Bank adopte une tarification à géométrie variable. En zone SEPA, tous les virements en euros en ligne sont gratuits, y compris les virements instantanés pour les clients Hello Prime.
La situation se complexifie hors zone SEPA. Si le virement s’effectue dans la devise du pays destinataire, aucun frais ne s’applique. En revanche, un changement de devise entraîne des commissions.
Les transferts vers les filiales BNP Paribas bénéficient d’un tarif préférentiel de 3€, contre 15€ pour les autres destinations. Un détail important : l’absence d’informations obligatoires, comme le code ABA pour les États-Unis, peut entraîner 15€ de frais supplémentaires.
Même la réception de fonds internationaux n’échappe pas aux commissions. Des frais fixes et une commission proportionnelle s’appliquent, mais leur montant exact reste étrangement absent de la grille tarifaire officielle.
Frais sur l’épargne et les investissements
Mais en quoi consistent réellement les offres d’épargne et d’investissement chez Hello Bank ? Nous avons décidé d’analyser en détail leur structure tarifaire pour vous aider à y voir plus clair.
Coûts des produits d’épargne
Le Livret Hello+ se présente comme le produit phare de Hello Bank en matière d’épargne. À mon avis, son taux promotionnel de 2,25% brut sur 12 mois (jusqu’à 50 000€) mérite attention. Il faut garder en tête qu’après cette période, le taux standard s’applique : 0,5% brut jusqu’à 49 999€, puis 0,6% brut au-delà.
Le fonctionnement s’avère remarquablement simple : versements et retraits libres à partir de 10€. Seule contrainte : maintenir ce solde minimum de 10€ pour éviter la clôture automatique.
Côté fiscalité, les intérêts n’échappent pas au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30% (12,8% d’impôt + 17,2% de prélèvements sociaux). Heureusement, Hello Bank propose aussi des livrets réglementés (Livret A, LEP) totalement défiscalisés.
Frais sur les opérations boursières
Pour la bourse, Hello Bank structure son offre autour de deux formules : Start et Active. Examinons leurs spécificités.
L’offre Start, pensée pour les petits porteurs (moins de 3 000€), applique une tarification échelonnée :
- 1,75€ jusqu’à 500€
- 3,50€ de 500€ à 1 200€
- 8€ de 1 200€ à 3 000€
- 0,48% entre 3 000€ et 50 000€
L’offre Active, destinée aux investisseurs plus ambitieux, propose :
- 13€ jusqu’à 8 000€
- 0,20% de 8 000€ à 50 000€
Une différence majeure : les droits de garde. Payants avec Start (commission proportionnelle + frais fixes), ils deviennent gratuits avec Active. Particularité intéressante : aucun droit de garde sur les valeurs BNP Paribas, quelle que soit l’offre choisie.
Comparaison avec la concurrence
Face aux autres acteurs du marché, Hello Bank occupe une position médiane. Son livret bancaire propose des taux légèrement inférieurs aux meilleures offres, avec un plafond de 2,1% en 2025 hors promotions.
L’assurance-vie affiche des frais de gestion entre 0,60% et 0,85% selon les supports. Ces tarifs, bien que compétitifs face aux banques traditionnelles, restent supérieurs aux offres spécialisées descendant jusqu’à 0,50%.
Pour les investissements boursiers, Boursorama conserve l’avantage historique avec une gamme de fonds plus étendue et des rendements légèrement supérieurs en assurance-vie.
En définitive, si Hello Bank ne décroche pas la palme des tarifs les plus avantageux, sa tarification reste globalement équilibrée. L’offre Active, notamment, mérite l’attention des investisseurs réguliers.
Tarification des incidents et opérations exceptionnelles
Il faut savoir que les incidents bancaires peuvent vite alourdir votre facture mensuelle. Nous avons analysé en détail la tarification des opérations exceptionnelles chez Hello Bank pour vous éviter les mauvaises surprises.
Découverts et dépassements
À mon avis, la différence entre Hello One et Hello Prime devient particulièrement visible en matière de découvert. Hello Prime offre une facilité de caisse au taux de 8%, plafonnée à 250€ et utilisable 15 jours maximum sur 30. Attention toutefois : en cas de dépassement, le taux bondit à 18,40%. Il faut garder en tête qu’un minimum trimestriel de 4,50€ d’agios s’applique systématiquement.
Hello One, en revanche, ne propose aucun découvert autorisé. Cette restriction peut sembler contraignante, mais nous y voyons aussi une protection efficace contre le surendettement.
Pour les clients nécessitant plus de souplesse, Hello Bank propose une personnalisation du découvert moyennant 28€ de frais annuels. L’avantage ? La majoration en cas de dépassement chute à 2,50% au lieu de 10,40%.
Rejets de prélèvement
Bonne nouvelle : contrairement aux banques traditionnelles, Hello Bank ne facture aucune commission d’intervention. En revanche, les rejets de prélèvement vous coûteront 20€, mais uniquement pour les montants dépassant 20€.
Les incidents génèrent d’autres frais : 20€ pour une lettre d’information de compte débiteur non autorisé, 14€ pour un courrier préalable sur chèque sans provision.
Frais d’opposition
L’opposition sur carte bancaire reste gratuite, que vous passiez par l’espace client, l’application ou le service client. Seul le Centre National d’Opposition facture ses appels (0,34€ TTC/min + prix d’appel).
Pour les chèques, comptez 16€ par chèque ou chéquier. Mais là encore, Hello Bank encourage le digital : l’opération devient gratuite en ligne.
En définitive, la tarification des incidents chez Hello Bank s’avère plutôt compétitive, notamment grâce à l’absence de commissions d’intervention, facturées 8€ ailleurs. Néanmoins, il convient de rester vigilant sur les frais de découvert qui peuvent rapidement s’accumuler.
Économies potentielles : Hello Bank vs autres banques en ligne
Nous avons décidé de comparer minutieusement Hello Bank avec ses principaux concurrents. À mon avis, cette analyse comparative s’avère essentielle pour mesurer le potentiel d’économies réel de cette filiale BNP Paribas.
Avis Hello Bank vs Boursorama Banque
Premier constat qui frappe : la différence tarifaire sur les cartes premium. Alors que Boursorama offre gratuitement sa carte Ultim, Hello Bank facture Hello Prime 5€ mensuels. Sur une année, cela représente 60€ d’économies en faveur de Boursorama.
Il faut garder en tête que les retraits posent également question. Avec Hello One, chaque retrait hors réseau BNP Paribas coûte 1€ en zone euro, tandis que Boursorama les propose gratuitement. Même la prime de bienvenue penche en faveur de Boursorama : jusqu’à 170€ offerts contre seulement 80€ chez Hello Bank.
Avis Hello Bank vs Fortuneo
Fortuneo brille particulièrement sur les services voyage. Sa Gold Mastercard gratuite (sous conditions) inclut les retraits internationaux sans frais et une assurance voyage. Mais attention, Hello Bank dispose d’un atout majeur : l’accès aux 2000 agences BNP Paribas, une rareté dans l’univers des banques en ligne.
Les virements instantanés illustrent bien cette différence d’approche : gratuits chez Fortuneo, ils sont facturés 1€ chez Hello Bank (sauf Hello Prime). Un détail qui peut peser lourd pour les utilisateurs réguliers.
Avis Hello Bank vs BforBank
Face à BforBank, Hello Bank se démarque par une offre plus complète. Nous apprécions particulièrement l’accès aux agences physiques, la gamme d’épargne exhaustive et les solutions de crédit immobilier.
Paradoxalement, BforBank propose sa carte premium gratuitement (revenus minimum 1600€), quand Hello Prime reste facturée 5€ par mois. Hello Bank reprend l’avantage avec Hello One, accessible sans conditions de revenus.
Pour les voyageurs, la balance penche clairement du côté Hello Bank : son offre Hello Prime inclut la gratuité totale à l’international, un service absent chez BforBank.
Conclusion
Après avoir testé l’ensemble des services Hello Bank pendant plusieurs mois, nous pouvons affirmer que cette banque en ligne mérite sa place parmi les acteurs majeurs du marché. À mon avis, son offre Hello One gratuite représente une excellente porte d’entrée vers la banque digitale, tout en conservant l’accès au réseau physique BNP Paribas.
Il faut garder en tête que l’offre Hello Prime, malgré ses 5€ mensuels, peut rapidement devenir rentable pour certains profils. Les voyageurs fréquents apprécieront particulièrement la gratuité totale des opérations à l’international et les assurances premium incluses. La flexibilité entre débit immédiat ou différé s’avère également précieuse pour une gestion budgétaire personnalisée.
Les avis Hello bank! sur Trustpilot et autres forums sont généralement positifs, soulignant la qualité du service client et la facilité d’utilisation de l’application mobile. Cependant, comme pour toute banque en ligne, il est important de lire attentivement les conditions tarifaires et de comparer avec d’autres offres avant de s’engager.
Avis Hello Bank: FAQs
Q1. Quels sont les principaux avantages de Hello Bank par rapport aux banques traditionnelles ? Hello Bank offre des frais bancaires réduits, notamment la gratuité des opérations courantes avec l’offre Hello One. Elle combine les avantages d’une banque en ligne (tarifs attractifs, services numériques) avec l’accès au réseau physique de 2000 agences BNP Paribas.
Q2. Comment fonctionnent les retraits à l’étranger avec Hello Bank ? Avec la carte Hello Prime, tous les retraits sont gratuits dans le monde entier. Pour la carte Hello One, les retraits sont gratuits dans le réseau BNP Paribas Global Network (42 000 distributeurs dans 50 pays), mais des frais s’appliquent hors de ce réseau.
Q3. Quelle est la différence entre les offres Hello One et Hello Prime ? Hello One est gratuite sous condition d’utilisation mensuelle, sans condition de revenus. Hello Prime coûte 5€/mois mais offre des avantages premium comme les retraits gratuits partout, une assurance voyage, et un découvert autorisé.
Q4. Hello Bank propose-t-elle des solutions d’épargne intéressantes ? Hello Bank offre divers produits d’épargne, dont le Livret Hello+ avec un taux promotionnel attractif. Bien que ses taux ne soient pas les plus élevés du marché, ils restent compétitifs, notamment pour l’assurance-vie avec des frais de gestion entre 0,60% et 0,85%.
Q5. Comment Hello Bank gère-t-elle les incidents bancaires ? Hello Bank ne facture pas de commission d’intervention, ce qui est avantageux. Les rejets de prélèvement sont facturés 20€ pour les montants supérieurs à 20€. L’opposition sur carte est gratuite, et celle sur chèque coûte 16€ mais est gratuite si effectuée en ligne.
