Wealthsimple Avis 2022 : Avantages et Inconvénients

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Vous Vous intéressez aux porftefeuille d’affaires et vous ne savez pas qui choisir , cet article de NAP intitulé « Wealthsimple Avis » vous aidera à mieux découvrir Wealthsimple  avis, ses caractéristiques , ses avantages et ses inconvénients.

Les offres de Wealthsimple ont de quoi plaire, notamment sa gamme diversifiée de portefeuilles  et l’accès sans restriction à une équipe de conseillers financiers pour tous les clients, quel que soit le solde du compte.

Tous ces avantages ont toutefois un prix, et les frais de conseil de 0,40 % à 0,50 % placent le fonds du côté le plus cher de la concurrence. Cependant, pour les investisseurs basés sur des valeurs, l’argent supplémentaire peut valoir la peine d’être dépensé.

Avec ses options d’investissement socialement responsable (ISR) et de portefeuille conforme aux normes halal, ainsi que ses différents niveaux d’accès à un conseiller financier, Wealthsimple  offre quelque chose pour tout le monde.

Découvrons-le en détail !

Robo-conseiller Wealthsimple

Wealthsimple est l’un des principaux robo-conseillers au monde, avec des bureaux au Canada, aux États-Unis et en Europe. L’entreprise a été fondée par le PDG Michael Katchen en 2014, dont l’objectif était « d’apporter des services financiers plus intelligents à tout le monde, indépendamment de l’âge ou de la valeur nette.

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Avec son siège social à Toronto, Wealthsimple est bien équipée pour gérer votre argent. Ils emploient une équipe d’experts financiers de classe mondiale et les meilleurs talents technologiques. Leurs ingénieurs en logiciel, leurs concepteurs et leurs scientifiques des données ont déjà travaillé dans des entreprises estimées comme Amazon, Google et Apple.

Aujourd’hui, Wealthsimple compte 235 employés et plus de 8,4 milliards de dollars d’actifs sous gestion et 1,5 million de personnes utilisant Wealthsimple dans le monde entier, ce qui en fait le plus grand conseiller robotique au Canada. En bref : ils savent ce qu’ils font avec votre argent et ils ont une obligation fiduciaire légale envers leurs clients.

Il faut juste noter que le portefeuille d’affaires américain de Wealthsimple a été acquis par Betterment au début de 2021. L’entreprise n’accepte plus de nouveaux clients.

Caractéristiques de Wealthsimple avis

Selon Wealthsimple Avis, Il existe de nombreuses excellentes raisons pour lesquelles Wealthsimple se distingue comme le meilleur robot-conseiller au Canada. Il suffit d’examiner les caractéristiques et les services exceptionnels offerts à leurs clients :

• Service de révision de portefeuille : Wealthsimple offre à ses clients un service gratuit de révision de portefeuille qui comprend l’évaluation de vos comptes financiers non Wealthsimple. Ils analyseront les frais, l’efficacité fiscale de votre compte et la répartition du portefeuille de tout compte tiers que vous détenez ce qui est un plus très intéressant selon les Wealthsimple Avis.

• Récolte gratuite des pertes fiscales : Cette caractéristique ne concerne que les investisseurs ayant des comptes imposables, mais elle peut être un outil utile si vous investissez de l’argent en dehors de votre REER ou de votre CELI. La récolte des pertes fiscales permet de réduire vos impôts sur les gains d’investissement en les compensant par des pertes d’investissement. La plupart des robo-conseillers et des conseillers financiers offrent ce service aux clients à valeur élevée, mais tous les clients de Wealthsimple ont la possibilité d’utiliser la récolte des pertes fiscales et cela se fait automatiquement pour les clients de Wealthsimple Black et Generation.

• Accès aux conseillers financiers : La plupart des robo-conseillers ne s’occupent pas vraiment de planification financière. C’est l’une des raisons pour lesquelles ils parviennent à maintenir leurs frais à un niveau aussi bas. Mais si vous êtes un client de Wealthsimple Black, vous avez accès à une planification financière axée sur les objectifs avec un gestionnaire de portefeuille expérimenté. De même, les clients de Wealthsimple Generation ont accès à une planification financière approfondie et à une équipe d’experts qui peuvent même concevoir un rapport financier personnalisé en fonction de vos objectifs. Mais quel que soit le niveau, chaque client Wealthsimple a un accès illimité à des experts humains qui lui fournissent des conseils financiers ce qui est bénéfique selon les Wealthsimple Avis.

• Investissement en actions fractionnées : Comme la plupart des robo-conseillers, Wealthsimple construit votre portefeuille à partir de FNB et choisit une répartition d’actifs en fonction de votre tolérance au risque. En investissant dans des parts fractionnées, chaque dollar que vous versez est investi immédiatement, de sorte que vous pouvez commencer à gagner des intérêts tout de suite sans avoir à attendre d’avoir assez de liquidités pour acheter une part complète. En gros, cela signifie qu’un portefeuille de 10 dollars peut avoir la même diversification qu’un portefeuille d’un million de dollars.

• Options d’investissement socialement responsable (ISR) : Leur option d’investissement socialement responsable vous permet de constituer des portefeuilles à l’aide de FNB ISR exclusifs à faible taux d’intérêt qui comprennent les entreprises les plus socialement responsables en Amérique du Nord et sur les marchés mondiaux développés, et éliminent les 25 % d’émetteurs de carbone les plus importants dans chaque secteur. Chaque entreprise de leurs fonds compte 25 % de femmes ou au moins 3 femmes dans son conseil d’administration. Un gros bonus selon les Wealthsimple Avis : Wealthsimple facture les mêmes frais de gestion pour les portefeuilles ISR que pour les portefeuilles non ISR.

• Prend en charge vos frais de transfert : Transférez votre compte à Wealthsimple et ils couvriront les frais de transfert. Les transferts de comptes de placement dont la valeur est supérieure à 5 000 $ sont admissibles au remboursement des frais de transfert après avoir répondu à un court sondage. De plus, si vous décidez de transférer vos fonds de Wealthsimple, ils ne vous factureront jamais de pénalités et vous ne serez jamais bloqué.

• Autres produits novateurs : Contrairement aux robo-conseillers traditionnels, Wealthsimple propose également un grand nombre d’autres offres. Par exemple, il y a Wealthsimple Trade – un courtage en ligne qui vous permet d’acheter et de vendre des actions et des FNB sans commission de négociation. Wealthsimple Crypto est également disponible via l’application Wealthsimple Trade. En outre, les super épargnants vont adorer Wealthsimple Save – un compte d’épargne à intérêt élevé qui n’a pas de taux de lancement et offre un taux d’intérêt de 0,75 %. Wealthsimple propose également Halal Investing, un nouveau portefeuille d’investissement conçu pour se conformer à la loi islamique et guidé par des experts en religion et en finance.
• Des outils pour vous aider à économiser de l’argent : Wealthsimple dispose de toutes sortes d’astuces technologiques pour vous aider à maximiser vos économies et vos investissements. Par exemple, vous pouvez utiliser « Overflow » – une fonction qui vous permet de siphonner de l’argent de votre compte de chèques vers vos comptes Investir ou Comptant Wealthsimple. Il y a aussi « Roundup », un autre outil de siphonnage d’argent qui arrondit vos achats par carte de débit et de crédit et utilise cet argent pour renforcer vos investissements.

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Frais de Wealthsimple

En ce qui concerne les frais, c’est là que Wealthsimple brille vraiment. La tarification est simple et répartie sur trois niveaux :

Ce qui est également génial : Les RFG des FNB de Wealthsimple sont presque les plus bas du secteur : ils varient entre 0,10 % et 0,20 %, pour un coût total de 0,50 % à 0,70 % .

Les RFG des fonds ISR sont de 0,25 à 0,40 %, de sorte que les clients paient 0,65 à 0,90 % en tout. Vous trouverez également d’excellentes options de compte d’épargne et des fonctions telles que la récolte des pertes fiscales et la planification des objectifs financiers que confirmennt les Wealthsimple Avis.

Les frais réduits de 0,4 % pour les clients de Wealthsimple Black and Generation sont également incroyablement raisonnables pour les services VIP dont vous bénéficiez.

Les frais réduits, l’accès à la planification financière, les caractéristiques d’efficacité fiscale et le laissez-passer gratuit pour le salon d’aviation en valent la peine. De plus, la récolte des pertes fiscales peut à elle seule vous faire économiser de l’argent si vous investissez en dehors d’un CELI ou d’un REER. 

Les différents niveaux du programme

Comme nous l’avons mentionné, l’un des avantages selon les Wealthsimple Avis, il propose trois niveaux de prix :

• Basique (dépôt jusqu’à 100 000 $) – frais de 0,5 %.
• Black (dépôts de 100 000 à 500 000 dollars) – frais de 0,4 %.
• Generation (plus de 500 000 $ de dépôts) – 0,4 % de frais avec de nombreux avantages supplémentaires.

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Wealthsimple Basic

Wealthsimple Basic est le point de départ de la plupart des investisseurs. Si le solde de votre compte est inférieur à 100 000 $, vous utiliserez le service de base Simplestat. Avec Wealthsimple Basic , vous avez accès aux caractéristiques importantes qui ont fait la popularité de Wealthsimple, notamment :

• Frais de Gestion de 0,50%.
• La possibilité de créer un large éventail de types de comptes, tels que les REER, les CELI, les REEE, etc.
• Options d’investissement socialement responsable
• Options d’investissement halal
• Comptes d’épargne à taux d’intérêt élevé
• Des outils uniques pour vous aider à dynamiser vos économies, comme Roundup et Overflow.
• Trois portefeuilles différents basés sur des ETF pour s’adapter à votre situation : Portefeuilles standard, ISR ou halal, avec des niveaux de risque allant de 1 à 10.
• Rééquilibrage automatique, dépôts automatiques, réinvestissement des dividendes et conseils financiers d’experts.

Wealthsimple Black

Si vous cherchez à investir 100 000 $ ou plus avec Wealthsimple, vous serez admissible à Wealthsimple Black. Remarque : vos 100 000 $ et plus peuvent être répartis sur l’ensemble de vos comptes Wealthsimple tout en étant admissibles au programme Noir Wealthsimple. Le programme Wealthsimple Black vous donne accès à des services de première qualité réservés aux clients à valeur élevée de Wealthsimple. Voici ce que vous obtiendrez en devenant membre de Wealthsimple Black :

• Frais de gestion réduits de 0,40 % (contre 0,50 % pour les petits comptes)
• Récolte des pertes fiscales
• Fonds fiscalement avantageux
• Une séance de planification financière avec l’un des conseillers experts de Wealthsimple.

Wealthsimple Generation 

Si la taille de votre compte familial combiné est supérieure à 500 000 $, vous serez admissible à Wealthsimple Generation. Ce niveau fait passer vos finances au niveau supérieur, vous donnant accès aux avantages de Wealthsimple Basic et Wealthsimple Black :

• Une planification financière approfondie
• Des portefeuilles conçus sur mesure pour vous
• Un rapport financier personnalisé qui inclut la planification des revenus à la retraite.
• Une équipe de conseillers dévoués
• 50% de réduction sur un plan de santé complet de Medcan.

Modèle d’investissement Wealthsimple

Wealthsimple utilise la théorie moderne du portefeuille, lauréate du prix Nobel, pour concevoir ses portefeuilles. Cette théorie a acquis sa notoriété dans les années 1950 lorsque Harry Markowitz a découvert qu’il s’agissait de la meilleure façon de gérer son argent à long terme. La Théorie moderne du portefeuille a déterminé qu’une approche passive du marché c’est-à-dire la constitution d’un portefeuille qui minimise la volatilité en se diversifiant est un moyen éprouvé et fiable de faire fructifier votre argent sur une longue période.

Wealthsimple met cette théorie en pratique en concevant des portefeuilles qui utilisent des FNB à faible coût pour suivre le marché dans son ensemble. Cette stratégie minimise le risque pour votre argent en éliminant la volatilité des actions individuelles et en tirant parti des gagnants en investissant dans un grand nombre d’actions à la fois  ce qui optimise le rendement de vos placements.

Options du portefeuille

Wealthsimple propose trois options de portefeuille principales :

• Conservateur : Ce portefeuille est fortement axé sur les obligations à faible volatilité, avec 62,5 % de ses avoirs en obligations d’État, obligations à haut rendement et obligations à court terme. Il est conçu pour les investisseurs qui préfèrent la stabilité et un rendement modeste. Le portefeuille conservateur a un rendement annualisé sur cinq ans de 5,34 %.
• Équilibré : Ce portefeuille présente un ratio de 50/50 entre les obligations et les actions. Il convient aux investisseurs dont la tolérance au risque est faible à moyenne. Le portefeuille équilibré a un rendement annualisé sur cinq ans de 6,10 %.
• Croissance : Ce portefeuille est fortement axé sur les actions, avec jusqu’à 80 % de ses avoirs dans les marchés émergents, les actions étrangères, les actions canadiennes, les actions américaines, les actions internationales et les actions des marchés émergents. Conçu pour un investisseur dont la tolérance au risque est moyenne à élevée. Le portefeuille de croissance a un rendement annualisé sur cinq ans de 8,18 %.

Lors de l’inscription, il vous sera demandé de remplir un questionnaire destiné à vous associer à l’un de leurs trois portefeuilles. Ces portefeuilles ont chacun une répartition d’actifs conçue pour convenir à votre tolérance au risque et à votre horizon temporel et sont construits avec des FNB. Cela permet à Wealthsimple de construire un portefeuille très diversifié sans les coûts d’achat, de vente et de rééquilibrage constants.

Processus d’inscription

Wealthsimple dispose d’une plateforme élégante et conviviale qui fournit tous les détails nécessaires pour prendre une décision éclairée sur vos investissements. Alors que certains robo-conseillers fournissent des tonnes d’informations financières, Wealthsimple réduit la surcharge d’informations au minimum. Il n’y a que quatre options à choisir dans le menu principal, et seulement deux d’entre elles fournissent des informations sur leurs produits et services. Une fois que vous avez cliqué sur l’option « get started », vous êtes dirigé vers le questionnaire classique des robots-conseillers, conçu pour évaluer vos besoins, votre horizon temporel et votre tolérance au risque. C’est aussi simple que cela.

Pour ouvrir un compte Wealthsimple il vous faut au maximum 15 minutes , ce qui est beaucoup plus rapide que de longues réunions avec un conseiller financier. De plus,le processus de liaison de votre compte Wealthsimple à un compte bancaire externe était étonnamment facile. Voici ce qu’il faut pour s’inscrire :

• nom, votre date de naissance et votre numéro d’assurance sociale.
• adresse électronique
• Votre numéro de téléphone et votre adresse
• Les informations de connexion pour votre banque en ligne

La procédure d’inscription est très simple selon les Wealthsimple Avis :

• Remplissez une demande en ligne.
• Vérifiez et connectez un compte bancaire en authentifiant de manière sécurisée votre banque en ligne.
• C’est fait ! Votre compte devrait être configuré en moins de 5 jours ouvrables.

Avant de décider si Wealthsimple vous convient, tenez compte de ces avantages et inconvénients cités par les Wealthsimple Avis  :

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Les points forts de Wealthsimple

Options d’investissement socialement responsable : L’investissement socialement responsable est l’une des offres phares de Wealthsimple. Selon les Wealthsimple Avis ,les investisseurs peuvent choisir parmi trois portefeuilles ISR pondérés en fonction des risques.

Les portefeuilles sont constitués de six fonds négociés en bourse (FNB) qui sélectionnent et pondèrent les entreprises en fonction de leur respect de certains critères environnementaux, sociaux et de gouvernance d’entreprise (ESG), ainsi que de leurs performances. Le processus de sélection élimine les investissements dans les entreprises controversées et celles impliquées dans les combustibles fossiles, le tabac et l’armement.

Les portefeuilles ISR de Wealthsimple recherchent des entreprises ayant fait preuve de valeurs socialement responsables. Par exemple, il élimine les 25 % d’émetteurs de carbone les plus importants dans chaque secteur et chaque société du fonds compte 25 % de femmes, ou au moins trois, au sein de son conseil d’administration.

Portefeuille conforme à la charia : Un portefeuille d’investissement halal – conforme à la loi islamique – est une autre offre remarquable que confirme les Wealthshare Avis . Il contient 50 actions individuelles sélectionnées par un comité tiers de spécialistes de la charia. Les sociétés qui tirent profit des jeux d’argent, de l’alcool, des armes à feu, du tabac ou d’autres industries réglementées, ou qui tirent des revenus importants d’intérêts sur des prêts, ne sont pas autorisées.

Le profil de risque du portefeuille d’investissement halal est conforme aux offres de portefeuille de croissance de Wealthsimple, car il est investi à 100 % dans des actions et conçu pour suivre la performance du marché au sens large. Il est conseillé aux clients dont la tolérance au risque est moindre de détenir un certain pourcentage de leur portefeuille en espèces, car les investissements dans des actifs porteurs d’intérêts  ne sont pas autorisés par la loi islamique.

Compte minimum bas et pas de frais supplémentaires : Le compte minimum de 0 $ pour l’offre de base de Wealthsimple est un faible obstacle pour commencer. Ce service comprend des dépôts automatiques gratuits, le rééquilibrage automatique et le réinvestissement des dividendes. Wealthsimple ne facture aucun frais sur les transferts (entrants ou sortants) ou sur les transactions et tous les comptes bénéficient de quelques extras, présentés ci-dessous.

Le maintien d’un solde minimum de 100 000 $ permet aux clients de bénéficier du service Wealthsimple Black, qui offre les mêmes caractéristiques que le compte de base à des frais de gestion inférieurs (0,4 % contre 0,5 %), ainsi que la récolte des pertes fiscales. La récolte des pertes fiscales est une stratégie utilisée pour réduire les impôts d’un investisseur sur les gains de placement ou d’autres revenus en les compensant par des pertes de placement. Il s’agit souvent d’un service complémentaire payant, mais Wealthsimple l’offre gratuitement aux clients qui se qualifient pour l’offre Wealthsimple Black.

Services supplémentaires : Depuis que Wealthsimple a ouvert ses portes aux États-Unis en 2017 – il était déjà le plus grand robo-advisor au Canada – il n’a cessé d’ajouter des services, qui comprennent désormais :

• Fonction d’arrondi Cet outil fait travailler votre petite monnaie en arrondissant les achats payés avec une carte de crédit ou de débit liée et en déposant automatiquement l’argent sur votre compte Wealthsimple. Selon les Wealthsimple Avis, c’est un excellent moyen de maintenir l’élan de l’investissement, et un rappel que même de petites contributions au fil du temps peuvent s’additionner. La fonction est intégrée au site web et à l’application mobile du cabinet.
• Examen gratuit du portefeuille Il n’est même pas nécessaire d’être un client de Wealthsimple pour profiter de cet avantage. La société propose un examen gratuit du portefeuille, que vous pouvez obtenir en téléchargeant le dernier relevé de n’importe lequel de vos comptes de placement actuels. Un analyste de Wealthsimple vérifiera la répartition de vos investissements, les frais de compte et l’efficacité fiscale en fonction de vos objectifs et de votre horizon temporel. Il vous appellera pour discuter de ses conclusions et vous dira si la société peut améliorer ce que vous avez déjà, sans qu’il soit nécessaire d’ouvrir un compte.
• Compte d’épargne intelligent Pour l’argent que vous n’investissez pas à long terme, le taux d’intérêt de 1,83 % est supérieur à celui offert par la plupart des banques traditionnelles. Notez que le compte est un compte de courtage – couvert par la Securities Investor Protection Corp, et non par la Federal Deposit Insurance Corp – investi dans des obligations municipales de qualité et des obligations du Trésor à court terme. La société prélève des frais de gestion de 0,25 % sur ces liquidités, déduits de votre solde à la fin de chaque mois. Le taux annoncé de 1,83 % est net de ces frais de gestion. 

Accès à une équipe de planificateurs financiers : Wealthsimple permet à tous les clients, quel que soit le solde de leur compte, d’accéder par courriel et par téléphone à ses conseillers financiers, dont certains sont des planificateurs financiers agréés. Les conseillers peuvent discuter de la répartition des portefeuilles, de la planification de la retraite, de la planification successorale et fiscale et effectuer des analyses des flux de trésorerie.

Service personnalisé pour les titulaires de comptes à solde élevé :  Wealthsimple Generation, un service de niveau supérieur, est destiné aux clients qui maintiennent un solde de 500 000 $ . Les clients du service Generation se voient attribuer deux conseillers spécialisés qui créeront un plan financier global comprenant une analyse des flux de trésorerie, des projections et des mesures à prendre pour atteindre vos objectifs. 

Simplicité : Pratiquement tout dans le service de Wealthsimple – une tarification claire et directe, une expérience client conviviale pour les débutants, un site Web élégant et sans fioritures – est dépouillé afin de ne fournir que ce dont le client a besoin .

Les points faibles de Wealthsimple

Frais de gestion de compte : Les frais de compte sont l’endroit où les fortunes des clients et des fournisseurs se font et se défont. Les frais de gestion de Wealthsimple, de 0,50 % pour les comptes de moins de 100 000 $ et de 0,40 % pour les comptes de plus de 100 000 $, sont plus élevés que ceux facturés par ses concurrents.

En comparaison, Wealthfront et Betterment facturent des frais de gestion de 0,25 %. Même les courtiers de renom tels que TD Ameritrade Essential Portfolios (0,3 %) et Fidelity Go (0,35 %) sont largement en dessous de Wealthsimple, bien que la plupart de ces fournisseurs aient des comptes minimums allant de 500 à 5 000 dollars.

Manque d’outils de finances personnelles : Ceux qui recherchent une expérience de conseil financier plus complète – calculatrices, outils de planification, matériel éducatif et centrale de commandement de l’argent – peuvent trouver le site Web et l’application simplifiés de Wealthsimple peu, par rapport aux autres fournisseurs. La simplicité peut être belle : L’approche est conçue pour couvrir simplement les concepts importants de l’épargne et de l’investissement et pour tenir les clients au courant de ce qui se passe sur leurs comptes. C’est la solution idéale pour les épargnants qui veulent tout régler et tout oublier, mais peut-être moins si vous aimez jouer avec des scénarios de planification de la retraite.

Les concurrents de Wealthsimple :

Si l’on tient compte des frais et des caractéristiques, Wealthsimple l’emporte sur la concurrence en offrant à ses clients :

• Processus d’inscription facile : pas de visites dans les agences bancaires ni de signature et de numérisation interminables de documents.
• Pas de compte minimum : certains robo-conseillers exigent un investissement minimum de 1 000 $, 5 000 $ ou plus. Wealthsimple n’exige aucun investissement minimum.
• Des contributions faciles et automatiques 
• Pas de frais d’inactivité de compte : certains robo-conseillers facturent 25 dollars par trimestre pour les comptes non approvisionnés.
• Trois options de portefeuille : trois options ne sont peut-être pas suffisantes pour répondre à toutes les situations financières, mais certains investisseurs apprécient la simplicité.
• Une application mobile qui est l’une des meilleures du secteur.
• Des fonctions innovantes pour maximiser vos investissements qui sont uniques dans le secteur, notamment Wealthsimple Trade, les comptes d’épargne à intérêt élevé, l’investissement de la petite monnaie (Overflow) et plus encore.
• Frais compétitifs : Compte tenu des services offerts par Wealthsimple, leurs frais sont très compétitifs par rapport aux autres robo-conseillers de premier plan du secteur.

Wealthsimple Avis: Les conclusions : 

En raison de leurs frais compétitifs et de leurs excellents services, Wealthsimple est un premier choix pour le meilleur robo-conseiller au Canada. Les portefeuilles de base sont construits à partir de portefeuilles de FNB rentables qui minimisent les coûts et la volatilité. En termes de convivialité, la plateforme est facile à utiliser et accessible sur mobile, et plus d’informations sont disponibles si vous voulez creuser. Par-dessus tout, Wealthsimple excelle en offrant des frais compétitifs pour les petits comptes, une grande valeur sur les grands comptes grâce à Wealthsimple Black et Generation, et des RFG de FNB parmi les plus bas du secteur.

Selon cet article de NAP «  Wealthsimple Avis » c’est confirmé que Wealthsimple est idéal pour l’investisseur canadien moyen et se distingue comme un robot-conseiller extrêmement réputé auquel vous pouvez faire confiance. C’est définitivement un gagnant.

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